夫婦二人世帯の老後資金、いくら必要?シミュレーションで解説
「老後2,000万円問題」という言葉が独り歩きしていますが、必要な金額は家庭ごとにまったく異なります。本コラムでは、夫婦二人世帯を例に、老後資金の考え方を解説します。 「いくら必要か」は3つの要素で決まる 毎月の生活費( […]
iDeCo・NISAは老後資金にどう活かす?60代からの資産形成
「iDeCoやNISAは若い人がやるもの」と思っていませんか?実は60代からでも活用できる制度であり、老後資金づくりの選択肢になります。本コラムでは、その基本を解説します。 iDeCoとNISA、それぞれの特徴 iDeC […]
年金は何歳から受け取るべき?損益分岐点をFPが解説
年金の受給開始は60歳から75歳まで選べます。「早くもらうか、遅らせて増やすか」は老後資金設計の大きなテーマです。本コラムでは、判断のポイントを解説します。 繰上げ・繰下げの基本 繰上げ受給(60〜64歳):1か月早める […]
退職金で住宅ローンは一括返済すべき?専門家の判断基準
退職金が入ったら、まず住宅ローンを一括返済すべきか――。定年前後の方から非常によく聞かれる相談です。本コラムでは、判断のポイントを整理します。 一括返済のメリット 金利負担がなくなる(残期間が長いほど効果大) 毎月の返済 […]
生命保険は相続対策になる?具体的な活用法
「生命保険は相続対策になる」とよく言われますが、具体的にどう役立つのでしょうか。本コラムでは、生命保険を活用した相続対策の考え方を解説します。 生命保険が相続対策になる3つの理由 1. 非課税枠がある 死亡保険金には「5 […]
二次相続はなぜ税負担が重くなる?一次相続との違い
「一次相続(父の相続)では相続税がかからなかったのに、二次相続(母の相続)で急に高額になった」――。これは相続の現場で非常によくある相談です。本コラムでは、二次相続で税負担が重くなる理由と、今からできる対策を解説します。 […]
老後資金「足りない家庭」の共通点
～見落としがちな5つの落とし穴と今からできる対策～ 増え続ける「老後資金不足」という現実 「老後資金は年金があるから大丈夫」そう思っていた方が、実際に老後を迎えてから生活に行き詰まる――いわゆる「老後破産」は、決して珍し […]
相続対策と資産運用を「別物」として考えるほど、家族は困る
――“増やす・備える・引き継ぐ”を同じ設計図に載せる理由 相続は「その日」突然やってくる 資産運用は、時間をかけてコツコツ育てるもの。一方、相続は――ある日突然発生し、しかも期限つきで手続が押し寄せる出来事です。 多くの […]
「こどもNISA（案）」で何が変わる？
――子どもの未来資金を“制度イメージ”で準備するという新しい考え方 （大阪の行政書士&CFPがわかりやすく解説） 「子どもの教育費、どう備える？」これは、多くのご家庭にとって長く続く悩みです。 学資保険、預金、児 […]
60代から慌てて相談に来る人の共通点
――「お金」と「暮らし」が同時に動き出すタイミング 60代になってから、「もっと早く準備しておけばよかった」そう言って相談に来られる方は、決して少なくありません。 ここで大切なのは、これは特定の人だけに起きる話ではない、 […]