｜できること・できないこと完全ガイド｜

大阪で家族信託を検討中の方へ。認知症対策や相続準備として注目される家族信託ですが、万能ではありません。できること・できないことを具体例とともに整理し、成年後見制度や遺言との違い、大阪の専門家選び、相談できる場所まで徹底解説します。

～疑問点と解決策～

「親の認知症に備えて家族信託を検討しているけれど、本当に万能なの?」「できることとできないことの線引きがよくわからない」──大阪で家族信託を調べるほど、こうした疑問が湧いてくるのではないでしょうか。家族信託は確かに柔軟な財産管理を実現できる画期的な仕組みですが、すべての課題を解決できるわけではありません。本記事では、大阪で家族信託を活用する際に実際にできること・できないことを具体例とともに整理し、どんな場面で活用すべきか、どんな限界があるのかを実務的な視点から徹底解説します。さらに、大阪で相談できる専門家の選び方や、梅田・北区など主要エリアのアクセス情報もご紹介します。読み終える頃には、家族信託の可能性と限界を正しく理解し、大阪で自分の家族に本当に必要かどうかを判断できるようになっているはずです。

家族信託とは？大阪でも注目される仕組みの基本

家族信託を正しく活用するには、まず基本の仕組みを理解しておく必要があります。大阪でも近年、相続対策や認知症対策として家族信託の相談が急増しています。

3つの登場人物が支える仕組み

家族信託は、委託者（財産を託す人）、受託者（財産を管理する人）、受益者（利益を受ける人）の3者で成り立ちます。多くの場合、委託者と受益者は同一人物、つまり親自身となります。親が自分の財産を子に託し、子が管理し、その利益は親が受け取る形です。

大阪では、梅田や北区、淀屋橋周辺に家族信託に詳しい司法書士事務所や行政書士事務所が多く、初回相談無料で対応している専門家も増えています。

契約によって柔軟な設計が可能

家族信託は信託法に基づく契約です。そのため、家族の状況や希望に応じて内容を自由に設計できます。どの財産を信託するか、受託者にどこまでの権限を与えるか、信託をいつ終了させるかなど、細かく決められます。この柔軟性こそが、家族信託の最大の特徴と言えます。

大阪で家族信託を活用｜できること7つの具体例

それでは、大阪で家族信託を実際に活用する際にできることを、具体例とともに見ていきましょう。

1. 認知症による資産凍結を防ぐ

最も代表的な活用例です。大阪市内に不動産を持つ高齢の親が認知症になると、銀行口座が事実上凍結され、家族であっても自由にお金を引き出せなくなります。不動産の売却や賃貸借契約の締結もできません。

家族信託を設定しておけば、親が認知症になっても、受託者である子が信託財産を管理できます。介護施設の入所費用の支払い、大阪市内の自宅の売却、賃貸マンションの修繕など、必要な対応をスムーズに進められます。

大阪の事例
吹田市在住の70代の父親が、梅田のマンションと東大阪の賃貸アパートを所有。認知症に備えて長男を受託者とする家族信託を設定し、父親が認知症になった後も、長男がスムーズに賃貸管理と修繕を継続できたケースがあります。

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2. 不動産の積極的な管理・運用・売却

成年後見制度では、不動産を売却するには家庭裁判所の許可が必要で、時間がかかります。また、積極的な資産運用は原則として認められません。

家族信託では、信託契約の範囲内であれば、受託者の判断で迅速に不動産を売却できます。大阪市内の老朽化したアパートを建て替える、収益性の高い物件に買い換えるといった積極的な運用も可能です。

大阪の不動産市場での活用
大阪は再開発が進むエリアが多く、不動産価値の変動が激しい地域です。家族信託を活用すれば、梅田や難波などの好立地の物件を適切なタイミングで売却したり、郊外の物件を都心部に組み替えたりといった柔軟な対応が可能になります。

3. 複数世代にわたる財産承継を指定できる

遺言では、自分の死後に財産を誰に渡すかは指定できますが、その後の行き先は指定できません。しかし家族信託では、後継ぎ遺贈型受益者連続信託という仕組みを使えば、複数世代先まで財産の承継先を決められます。

たとえば「父が亡くなったら母へ、母が亡くなったら長男へ、長男が亡くなったら孫へ」といった具合に、数世代にわたる財産承継の道筋を設計できます。

4. 障がいのある子や孫への継続的な生活支援

親亡き後、障がいのある子に財産を残したいが、本人が管理できるか不安──こうした悩みにも家族信託が有効です。

親が委託者、信頼できる家族が受託者、障がいのある子が受益者となる信託を設定すれば、親の死後も安定した生活資金を確保できます。大阪には障がい者支援の福祉サービスも充実しており、家族信託と組み合わせることで、より安心な生活基盤を築けます。

5. 共有不動産のトラブルを回避する

不動産を複数の相続人で共有すると、売却や管理に全員の同意が必要となり、意見が割れると身動きが取れなくなります。

家族信託を活用すれば、不動産の管理・処分権限を受託者に集約しつつ、収益は受益権として複数の相続人に分配できます。これにより、柔軟な財産管理と公平な利益配分を両立できます。

大阪市内の収益物件や、郊外の実家など、共有になりやすい不動産こそ、家族信託で管理の一本化を図ることが重要です。

6. 事業承継をスムーズに進める

大阪は中小企業が多い地域です。オーナーが高齢化した場合、株式を信託することで、議決権は後継者に集約しつつ、配当は複数の相続人に分配するといった設計が可能です。

認知症による経営の空白を防ぎ、後継者に実質的な経営権を渡しながらも、他の相続人への配慮もできます。

7. ペットの飼育資金を確保する

法律上、ペットは相続人になれません。しかし家族信託を活用すれば、ペットの飼育費用を信託財産から定期的に支払う設計が可能です。

飼育を引き継ぐ家族や施設を受託者に指定し、毎月一定額をペットの世話のために支出するといった運用ができます。

大阪で家族信託を利用する際の注意点｜できないこと9つの限界

家族信託には多くのメリットがある一方で、できないこともあります。大阪で家族信託を検討する際、ここを理解しておかないと、期待外れに終わったり、思わぬトラブルに巻き込まれたりする可能性があります。

1. 身上監護はできない

家族信託で託せるのは「財産管理」のみです。介護施設への入所契約、医療行為への同意、要介護認定の申請など、本人の生活や身体に関わる身上監護は含まれません。

身上監護が必要な場合は、任意後見制度と併用する方法があります。財産管理は家族信託で、身上監護は任意後見でカバーする設計です。大阪の専門家に相談すれば、両制度を組み合わせた包括的なプランを提案してもらえます。

2. 遺留分の侵害はできない

遺留分とは、一定の相続人に保障された最低限の相続分です。家族信託を使っても、遺留分を侵害することはできません。

たとえば、長男だけに全財産を信託し、他の子どもには一切渡さないという設計をしても、遺留分を侵害された相続人は遺留分侵害額請求を行うことができます。家族信託を設計する際は、遺留分を考慮に入れる必要があります。

3. 借金や債務を消すことはできない

家族信託は財産の管理・運用の仕組みであり、債務を消滅させる効果はありません。委託者に借金がある場合、その債務は相続人に引き継がれる可能性があります。

また、信託財産も債権者からの差し押さえを完全に免れるわけではありません。債務整理が必要な場合は、別途適切な手続きを取る必要があります。

4. 公的年金や社会保障の管理はできない

年金受給権は、本人の口座でしか受け取れません。信託口口座に年金を直接振り込むことはできません。

年金の管理が必要な場合は、本人の口座に年金を受け取った後、受託者が管理する信託口口座に移す運用になります。ただし、この場合も本人の口座からの引き出しには一定の制約があることを理解しておく必要があります。

5. 一部の財産は信託できない

すべての財産を信託できるわけではありません。以下のような財産は信託できない、または信託に適さないとされています。

信託できない財産の例

農地（農地法の制約があるため、原則として信託不可）
預金債権そのもの（信託口口座を開設して移す必要がある）
生命保険契約（契約者の地位そのものは信託できない）
公的年金受給権
一身専属権（運転免許、資格など）

これらの財産については、家族信託以外の方法で対策を講じる必要があります。

6. すでに認知症が進行している場合は利用できない

家族信託は契約ですので、委託者に契約を結ぶだけの意思能力が必要です。すでに認知症が進行し、契約内容を理解できない状態になっている場合は、家族信託を設定できません。

この場合は、成年後見制度を利用するしかありません。だからこそ、家族信託は「元気なうちに準備しておく」ことが重要です。大阪の専門家も「早めの相談」を推奨しています。

7. 遺言でしかできないことがある

家族信託は遺言の代用として使える部分もありますが、遺言でしかできないこともあります。

遺言でしかできないことの例

子どもの認知
相続人の廃除・廃除の取り消し
遺言執行者の指定
祭祀承継者の指定
葬儀方法の指定

これらの事項は、家族信託では対応できないため、遺言書と併用する必要があります。

8. 受託者の負担が大きい

受託者には、信託法に基づく厳格な義務が課せられます。善管注意義務、忠実義務、分別管理義務を守り、帳簿を作成し、受益者への定期報告を行う必要があります。

不動産の管理、税務申告、関係者への説明など、受託者の負担は決して軽くありません。受託者を引き受けてくれる家族がいない場合や、負担が重すぎる場合は、大阪の専門家によるサポートや、信託会社の活用も検討すべきです。

9. 信託口口座の開設は限られた金融機関でしか対応していない

家族信託では、信託財産を受託者の固有財産と分別管理するため、「信託口口座」を開設することが望ましいとされています。しかし、実際には大阪のメガバンクや都市銀行の多くは信託口口座の開設に対応していません。

メガバンク・都市銀行の実態(2024-2025年時点)

三菱UFJ銀行: 信託口口座の開設は原則不可。自社の商事信託商品(「つかえて安心」など)への誘導が中心で、一般的な家族信託の信託口口座は受け付けていない。
三井住友銀行: 信託口口座の開設は原則不可。
みずほ銀行: 信託口口座の開設は原則不可。「既存顧客に限り個別相談」程度で、実質的に対応は限定的。
りそな銀行: 信託口口座の開設は原則不可。自社の商事信託商品への誘導が中心。

メガバンクや都市銀行は、信託口口座の開設よりも、自社の商事信託商品や既存のサービスへ誘導する傾向にあり、一般的な家族信託に対する信託口口座の開設には消極的です。

実際に信託口口座を開設できる金融機関

✅ 三井住友信託銀行
唯一、比較的対応している信託銀行です。ただし、以下の条件があります。

最低預入額: 原則3,000万円以上
公正証書での契約書作成必須
信託契約書の事前審査あり
信託監督人の設置を求められる場合もある

三井住友信託銀行は信託業務に特化しているため、家族信託の信託口口座開設にも対応していますが、ハードルは決して低くありません。

✅ 一部の地方銀行・信用金庫
紀陽銀行、京都銀行、千葉銀行、横浜銀行、常陽銀行、七十七銀行、山形銀行などが対応していますが、大阪に本店を置く地方銀行では対応が限定的です。また、信用金庫も一部で対応していますが、地域や信用金庫ごとに取扱状況が大きく異なるため、事前の確認が必要です。

私の経験では、京都銀行が割と利用しやすかったです。

✅ オリックス銀行
ネット銀行では珍しく、信託口口座の開設に対応しています。家族信託に積極的な姿勢を示しており、預入額の下限も比較的柔軟です。大阪在住の方でも、オンラインで手続きを進められる点が利点です。

大阪で家族信託を始める際の実務対応

信託口口座を開設できる金融機関が限られているため、大阪で家族信託を始める際には、以下の選択肢を検討する必要があります。

受託者の個人口座で管理する: 信託口口座を開設せず、受託者の個人口座で信託財産を管理する方法。ただし、信託財産と受託者の固有財産を帳簿上で明確に区別し、分別管理を徹底する必要がある。
三井住友信託銀行やオリックス銀行に相談する: 信託財産の規模が大きい場合や、厳格な分別管理が必要な場合は、信託口口座を開設できる金融機関に相談する。
専門家と相談しながら進める: 司法書士や行政書士、弁護士などの専門家と相談し、信託契約書の内容や口座管理の方法を慎重に設計する。

大阪市内の専門家の多くは、信託口口座の開設が難しい現状を理解しており、受託者の負担を最小限にしながら適切に財産を管理する方法を提案してくれます。

成年後見制度や遺言との使い分けはどうする？

家族信託と成年後見制度、遺言は、それぞれ異なる役割を持っています。どれか一つだけを選ぶのではなく、組み合わせて使うことで、より万全な対策ができます。

家族信託と成年後見制度の使い分け

家族信託が向いているケース

本人がまだ元気で、意思能力がある
柔軟な財産管理や積極的な資産運用をしたい
大阪市内の不動産の売却や組み替えを迅速に行いたい
家庭裁判所の監督を受けたくない

成年後見制度が向いているケース

すでに認知症が進行し、契約能力がない
身上監護（介護契約、医療同意など）が必要
財産管理だけでなく、生活全般のサポートが必要

理想的には、元気なうちに家族信託と任意後見契約を両方結んでおくことです。財産管理は家族信託で、身上監護は任意後見でカバーする形です。

家族信託と遺言の使い分け

家族信託が向いているケース

生前から財産管理を任せたい
複数世代にわたる財産承継を設計したい
認知症になっても財産管理を継続したい

遺言が向いているケース

死後の財産の分け方だけを指定したい
子どもの認知や相続人の廃除など、遺言でしかできないことを行いたい
祭祀承継者や葬儀方法を指定したい

家族信託と遺言は対立するものではなく、併用することで相互補完できます。家族信託で財産管理と主要な承継を設計し、遺言で祭祀承継や細かな動産の分配を指定する形が実務的です。

信託できる財産・できない財産を整理する

家族信託を検討する際、どの財産を信託できるかを正しく理解しておく必要があります。

信託できる財産

不動産

大阪市内の自宅、賃貸アパート、マンション、土地など
ただし農地は原則として信託不可

金銭

現金、預貯金（信託口口座に移す必要あり）
ただし預金債権そのものは信託できない

有価証券

上場株式、投資信託など
ただし非上場株式は、定款変更が必要な場合がある

動産

自動車、宝飾品、美術品など

信託できない・しにくい財産

農地

農地法の制約により、原則として信託不可
大阪府内にも農地を持つ家庭は多いため注意が必要

生命保険契約

契約者の地位そのものは信託できない
代わりに、保険金受取人を工夫したり、指定代理請求制度を利用したりする

公的年金受給権

年金は本人の口座でしか受け取れない
信託口口座に直接振り込むことはできない

借地権（賃借権）

地主の承諾が必要で、実務上困難な場合が多い

一身専属権

運転免許、医師免許、弁護士資格など
本人にのみ帰属する権利は信託できない

大阪で家族信託を始める前に確認すべきこと

大阪で家族信託を実際に始める前に、以下の点を確認しておきましょう。

本当に家族信託が必要か？

すべてのケースで家族信託が最適とは限りません。以下のような場合は、家族信託が必要ない可能性があります。

財産が少なく、管理が簡単
相続人が一人しかいない
家族関係が良好で、特に複雑な承継を希望しない
認知症のリスクが低い

まずは大阪の専門家に相談し、自分の家族に本当に家族信託が必要かを見極めることが大切です。

受託者は適任か？

受託者には、長期にわたって責任を果たせる人を選ぶ必要があります。以下の点をチェックしましょう。

財産管理の能力があるか
受益者（親）との関係が良好か
他の家族からの信頼があるか
長期的に責任を果たせる年齢・健康状態か
大阪在住または定期的に大阪に来られるか
受託者としての負担を理解しているか

適任者がいない場合は、専門家や信託会社に依頼する方法もあります。

家族の理解と合意は得られているか？

家族信託は、委託者と受託者だけで契約できますが、他の家族の理解がないと後々トラブルになる可能性があります。

特に、複数の子どもがいる場合、一人だけが受託者になることで不公平感が生まれることもあります。事前に家族会議を開き、家族信託の目的や内容を説明し、全員の理解を得ておくことが重要です。

費用対効果は見合っているか？

家族信託には初期費用がかかります。専門家への報酬、公正証書作成費用、信託登記費用などを合わせると、数十万円から百万円以上になることもあります。

大阪の専門家事務所によって料金体系は異なりますが、複数の事務所から見積もりを取り、費用対効果が見合っているかを検討しましょう。

大阪で家族信託の相談ができる場所とアクセス

大阪で家族信託を検討する際、相談できる専門家事務所は主に大阪市内の主要駅周辺に集中しています。

梅田・大阪駅周辺

大阪のビジネスの中心地である梅田エリアには、多くの司法書士事務所や行政書士事務所があります。JR大阪駅、阪急梅田駅、地下鉄梅田駅からアクセスしやすく、仕事帰りや買い物のついでに立ち寄れる利便性があります。

北区・西天満周辺

大阪地方裁判所や法務局がある西天満エリアには、法律専門家が多く集まっています。南森町駅や北浜駅から徒歩圏内で、落ち着いた雰囲気の中で相談できます。

淀屋橋・本町周辺

ビジネス街である淀屋橋や本町エリアにも、相続や家族信託に強い事務所が点在しています。地下鉄御堂筋線でアクセスしやすく、複数の事務所を比較検討する際にも便利です。

大阪府内の出張相談

高齢の親を連れて事務所に行くのが難しい場合、自宅への出張相談に対応している専門家もいます。大阪市内だけでなく、豊中市、吹田市、東大阪市、堺市など、大阪府全域に対応している事務所も多いです。

よくある質問｜大阪で家族信託を活用する際の疑問

大阪で家族信託の相談をするのに費用はかかりますか？

多くの専門家事務所では、初回相談を無料で行っています。梅田や北区周辺の事務所では、60分程度の無料相談を実施しているところが多いので、まずは気軽に相談してみることをお勧めします。

大阪市内の不動産を信託する場合、特に注意点はありますか？

大阪市内は再開発が進むエリアが多く、不動産価値の変動が激しいため、柔軟な売却・組み替えができる家族信託は非常に有効です。ただし、登録免許税や不動産取得税の扱いについては、事前に税理士や司法書士に確認しておくことが重要です。

家族信託だけで相続対策は完璧ですか？

完璧とは言えません。家族信託は財産管理と承継に強みがありますが、遺留分の問題、祭祀承継、身上監護などには対応できません。遺言、生命保険、任意後見契約などと組み合わせることで、より万全な対策になります。

受託者が適切に管理しているか不安です。どうすればいいですか？

信託監督人を設定する方法があります。また、最近では家族信託専用のアプリやシステムもあり、透明性の高い管理が可能になっています。大阪の専門家に相談すれば、適切なサポート体制を提案してもらえます。

大阪で家族信託を始めるまでどのくらいかかりますか？

家族の状況や財産内容にもよりますが、初回相談から契約締結まで、スムーズに進めば2〜3ヶ月が目安です。複雑なケースや、家族間での調整に時間がかかる場合は、半年以上かかることもあります。

まとめ｜大阪で家族信託の可能性と限界を正しく理解しよう

家族信託は、認知症対策や柔軟な財産承継を実現できる非常に有用な仕組みです。大阪市内の不動産の積極的な運用、複数世代にわたる承継、障がいのある家族への支援など、従来の制度ではできなかったことが可能になります。

しかし同時に、身上監護はできない、遺留分の侵害はできない、一部の財産は信託できないなど、明確な限界もあります。すでに認知症が進行している場合は利用できませんし、受託者の負担も決して軽くありません。

大切なのは、家族信託の可能性と限界を正しく理解し、成年後見制度や遺言、生命保険など他の制度と組み合わせて、総合的な対策を立てることです。

大阪には、家族信託の実績豊富な専門家が多数います。梅田、北区、淀屋橋など、アクセスしやすいエリアに事務所があり、初回相談無料で対応してくれる専門家も多いです。まずは気軽に相談し、家族の状況に合った最適なプランを設計しましょう。

元気なうちに準備しておくことで、いざというときに慌てることなく、家族みんなが安心して過ごせる未来を築くことができます。大阪で家族信託を検討されている方は、ぜひ一歩を踏み出してみてください。

投稿者プロフィール

瀬戸孝之資産トータルアドバイザー: せと行政書士事務所、代表。
行政書士、CFP、FP 1級技能士、宅地建物取引士、年金総合診断士、家族信託専門士、相続対策コンサルタントを保有。シニア世代の悩みをワンストップで解決する事務所として、FP、不動産売買、終活、相続対策など、トータルサポートを提供している。

大阪で家族信託を検討するなら知っておきたい